Предложена упрощенная модель ожидаемых потерь и выигрыша наемного работника, который меняет место работы, возвращая крупный кредит. Учитывается случайная продолжительность поиска новой позиции, а также пени и возможность конфискации имущества при задержке выплат. Показано, что эти факторы могут удерживать работника от смены места работы даже при значительной разнице ставок зарплаты.